2026 최신 규제 기준
스트레스DSR 3단계,
내 한도 얼마나 줄었나?
2025년 7월 전면 시행된 스트레스DSR 3단계로
연봉 6천만원 기준 최대 6,700만원, 연봉 1억 기준 최대 1.2억이 줄었습니다.
내 정확한 한도, 지금 바로 계산해보세요.
스트레스DSR은 복잡해 보이지만 핵심은 단순합니다. 미래 금리 인상 가능성을 미리 반영해 지금 빌릴 수 있는 금액을 줄이는 제도입니다. 내 소득에서 정확히 얼마가 줄었는지 확인해보세요.
"분명 작년 상담에서는 됐다고 했는데, 왜 지금은 한도가 줄었나요?" 2026년 현재 은행 창구에서 가장 많이 나오는 질문입니다. 답은 하나입니다. 2025년 7월부터 스트레스DSR 3단계가 전면 시행됐기 때문입니다. 소득은 그대로인데 빌릴 수 있는 금액이 수천만원에서 최대 1억 원 이상 줄어든 분들이 많습니다.
스트레스DSR이란? 30초 설명
일반 DSR은 "지금 금리로 갚을 수 있어?"를 따집니다. 스트레스DSR은 한 발 더 나아가 "나중에 금리가 오르면 그때도 갚을 수 있어?"를 따집니다. 실제 대출 금리가 4%라도, 심사는 거기에 스트레스 금리를 더한 5.5%로 계산합니다. 실제 이자에는 영향이 없지만, 한도는 확 줄어드는 구조입니다.
단계별 스트레스 금리 적용 비율
1단계 (2024.2)
도입
25%
은행 주담대만
반영
2단계 (2024.9)
확대
50%
신용대출까지
포함
3단계 (2025.7) ★현재
전면 시행
100%
사실상 모든
가계대출 적용
지역·대출 유형별 스트레스 금리
연봉별 실제 한도 변화 비교
※ 수도권 변동금리 주담대, 30년 만기, 연 4% 금리 기준 / 기존 대출 없는 경우
| 연봉 기준 | 규제 전 | 2단계 | 3단계 (현재) | 감소폭 |
|---|---|---|---|---|
| 6천만원 | 4억 1,900만 | 3억 6,400만 | 3억 5,200만 | -6,700만 |
| 1억원 | 6억 9,800만 | 6억 700만 | 5억 8,700만 | -1억 1,100만 |
한도 줄어든 상황, 이렇게 대응하세요
- 고정금리 또는 혼합형 선택 — 변동금리 100% 적용 vs 혼합형 80% 적용. 같은 금액이라도 혼합형이 유리합니다.
- 마이너스통장·카드론 미리 해지 — 쓰지 않아도 한도 전액이 DSR에 잡힙니다. 주담대 신청 전 정리가 필수입니다.
- 만기 최장 설정 (30년) — 만기를 늘리면 연간 원리금이 줄어 DSR 여유분이 생깁니다.
- 소득 증빙 철저히 — 부업·임대·금융소득도 세금 신고된 경우 DSR 소득에 포함 가능합니다.
- 비수도권 유예 기간 활용 — 지방 주담대는 2026년 6월까지 0.75%p 낮은 기준 적용 중. 기간 내 실행이 유리합니다.
내 소득과 기존 대출을 입력하면 정확한 한도가 나옵니다.
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자주 묻는 질문
스트레스 금리가 실제 이자에도 적용되나요?
아닙니다. 스트레스 금리는 대출 한도를 심사할 때만 쓰이는 가상의 금리입니다. 실제로 납부하는 이자는 계약 금리 기준으로 계산됩니다. 한도는 줄지만, 매달 내는 이자는 영향을 받지 않습니다.
대환대출로 갈아타면 DSR 재계산이 되나요?
네, 대환대출 신청 시 현재 시점의 DSR 기준으로 재심사가 이루어집니다. 단, 기존 대출을 증액 없이 연장만 하는 경우에는 신규 심사 없이 유지됩니다. 갈아타기 전 현재 DSR 여유분을 꼭 확인해보세요.
유의사항
본 페이지는 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 금융 상품 가입을 권유하지 않습니다.
대출 한도 비교표는 이해를 돕기 위한 예시이며 실제 결과와 다를 수 있습니다.
스트레스DSR 기준은 금융당국 정책에 따라 변경될 수 있으므로 대출 전 금융기관에 확인하세요.
실제 대출 조건은 개인 신용도, 담보 여부, 금융기관 정책에 따라 달라집니다.
